Portabilidade de financiamento de veículo: como trocar de banco e pagar menos juros
Por Lucas Santos
Como funciona a portabilidade do financiamento do carro, quando vale a pena, quem pode pedir e o passo a passo para levar a dívida a um banco com juros menores.
Se você financiou o carro quando os juros estavam altos, ou com o nome sujo, e hoje a sua situação melhorou, pode estar pagando caro sem necessidade. A portabilidade é o direito de levar essa dívida para outro banco que cobre menos.
Como funciona a portabilidade
- Você pede ao banco atual os dados do contrato: saldo devedor, taxa, prazo restante e CET.
- Leva esses dados a outro banco e pede uma proposta de portabilidade.
- Se aceitar, o banco novo faz o pedido ao antigo pelo sistema do Banco Central.
- O banco antigo tem um prazo para fazer uma contraproposta. Às vezes ele reduz os juros para não perder o cliente.
- Se você seguir com a troca, o banco novo paga o saldo ao antigo, e a alienação do carro passa para o banco novo.
Você não precisa ter o dinheiro para quitar a dívida. A troca é feita entre as instituições.
Quando vale a pena
A portabilidade compensa quando:
- a diferença de juros é relevante (compare o CET, não só a taxa);
- ainda falta bastante tempo de contrato, porque quanto mais parcelas, maior a economia;
- o seu score melhorou desde a contratação.
Se faltam poucas parcelas, a economia costuma ser pequena. Nesse caso, pode valer mais quitar o financiamento antecipado.
Regras importantes
- O valor e o prazo da nova dívida não podem ser maiores do que os da dívida original. Portabilidade não é para pegar dinheiro extra.
- O banco antigo não pode dificultar nem cobrar tarifa pela portabilidade.
- Você pode pedir a portabilidade mesmo com parcelas a vencer. Com parcelas atrasadas, a aprovação fica mais difícil.
Portabilidade ou refinanciamento?
São coisas diferentes:
- Portabilidade: troca de banco para pagar menos juros na mesma dívida.
- Refinanciamento: usar o carro (quitado ou não) como garantia para pegar mais dinheiro. Veja empréstimo com garantia de veículo.
Como comparar a proposta
Peça ao banco novo o CET e o valor total que você vai pagar até o fim. Compare com o que falta pagar no contrato atual. Se a economia for de poucos reais, talvez não compense a burocracia. As taxas médias de cada banco estão no site do Banco Central, e explicamos como usá-las em melhor banco para financiar carro.
Fontes
- Banco Central do Brasil: regras de portabilidade de crédito.
- Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990).
