Calculadora de juros compostos: simule com aporte mensal
Por Lucas Santos
Simule juros compostos com valor inicial, aporte mensal, taxa ao mês ou ao ano e prazo. Entenda a fórmula e veja exemplos de quanto o dinheiro cresce.
Juros compostos são os "juros sobre juros": o rendimento de cada mês passa a render também nos meses seguintes. Use a calculadora para ver quanto um valor inicial e um aporte mensal viram com o tempo. A taxa pode ser ao mês ou ao ano.
O que são juros compostos
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial. Nos juros compostos, ele é calculado sobre o saldo do mês anterior, que já inclui os juros ganhos antes. Por isso o dinheiro cresce devagar no começo e acelera com o tempo.
Exemplo com R$ 10.000 a 12% ao ano, sem aportes:
- Depois de 1 ano: R$ 11.200
- Depois de 6 anos: R$ 19.738,23, quase o dobro
Com juros simples, os mesmos 6 anos dariam R$ 17.200. A diferença, de mais de R$ 2.500, é o efeito dos juros sobre juros.
Fórmula dos juros compostos
Sem aportes: M = C × (1 + i)ⁿ
- M: montante final
- C: capital inicial
- i: taxa de juros por período (em decimal: 1% = 0,01)
- n: número de períodos
Com aportes mensais (A): M = C × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i
A taxa e o prazo precisam estar na mesma unidade. Se a taxa é ao ano e os aportes são mensais, primeiro converta a taxa para mensal.
Como converter taxa anual em mensal
Taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1
- 12% ao ano = 0,95% ao mês
- 10% ao ano = 0,80% ao mês
- 1% ao mês = 12,68% ao ano (e não 12%, por causa dos juros compostos)
A calculadora faz essa conversão sozinha quando você escolhe "ao ano".
Exemplos de juros compostos com aporte mensal
R$ 1.000 iniciais + R$ 300 por mês, a 12% ao ano
- Depois de 1 ano: R$ 4.913,95
- Depois de 5 anos: R$ 25.864,72
- Depois de 10 anos: R$ 69.684,86. Você colocou R$ 37.000 e os juros somaram R$ 32.684,86.
R$ 500 por mês, a 10% ao ano, por 20 anos
- Depois de 10 anos: R$ 99.931,93
- Depois de 20 anos: R$ 359.129,61. Você colocou R$ 120.000, e os juros foram de R$ 239.129,61, quase o dobro do que você investiu.
Repare que os juros dos 10 anos finais foram muito maiores que os dos 10 primeiros. É por isso que começar cedo pesa mais do que o valor de cada aporte.
Regra dos 72: em quanto tempo o dinheiro dobra
Divida 72 pela taxa anual para ter uma ideia rápida de quantos anos leva para dobrar:
- A 6% ao ano: cerca de 12 anos
- A 9% ao ano: cerca de 8 anos
- A 12% ao ano: cerca de 6 anos
Juros compostos contra você: dívidas
A mesma conta funciona ao contrário nas dívidas. No rotativo do cartão, juros altos sobre juros fazem uma dívida pequena virar uma bola de neve em poucos meses. Veja por que fugir do rotativo do cartão.
Perguntas frequentes
A calculadora desconta Imposto de Renda e inflação?
Não. Ela mostra o valor bruto, com taxa constante. Para comparar investimentos reais já com IR, use o simulador de investimentos.
Qual taxa devo usar?
Use a taxa do investimento que você quer simular. Para ter uma referência, veja o que é o CDI e quanto rendem as opções mais comuns de renda fixa.
Juros compostos funcionam na poupança?
Sim. A poupança rende juros compostos todo mês, mas a taxa é menor que a de outras opções de renda fixa. Veja quanto rende a poupança.
Quer entender o conceito com mais calma? Leia juros compostos: como o tempo trabalha a seu favor.
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