O que é a regra 50-30-20

É um jeito simples de dividir o que você ganha por mês em três partes: 50% para o que é essencial, 30% para o que você quer e 20% para o seu futuro. A ideia ficou conhecida no livro All Your Worth, das autoras Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi.

Use o valor que cai na sua conta, já com os descontos. Se a renda muda de mês para mês, calcule pela média dos últimos meses.

Como cada fatia funciona

• 50% necessidades: aluguel ou parcela da casa, contas de luz, água e internet, mercado, transporte, saúde e escola.
• 30% desejos: restaurantes, streaming, viagens, roupas e qualquer coisa que você poderia cortar sem passar aperto.
• 20% futuro: pagar dívidas, montar a reserva de emergência e investir.

Passo a passo para começar

• 1. Anote 30 dias de gastos. Pode ser no app do banco, no caderno ou no bloco de notas do celular. O objetivo é enxergar para onde o dinheiro vai de verdade.
• 2. Separe cada gasto em uma das três fatias. Na dúvida, pergunte: "se eu cortar isso, minha vida segue funcionando?". Se sim, é desejo.
• 3. Compare com a regra. Veja onde você passou. Quase sempre o desvio está nos desejos, mas às vezes está em um aluguel pesado.
• 4. Automatize os 20%. Programe a transferência para o dia em que o salário cai. Quem espera "sobrar" no fim do mês quase nunca vê sobrar.

O que fazer com os 20%

A ordem importa. Primeiro, quite as dívidas mais caras, como o rotativo do cartão e o cheque especial, porque os juros delas costumam ser maiores do que qualquer rendimento. Depois, monte a reserva de emergência. Só então comece a investir para metas de longo prazo.

E se o aluguel já come mais de 50%?

Isso é comum, principalmente em cidades grandes. A regra é um ponto de partida, não uma lei. Você pode ajustar para 60-20-20 ou 70-20-10, desde que mantenha uma parte fixa para o futuro, mesmo que pequena. Guardar 5% todo mês vale mais do que guardar 30% uma vez e desistir.

Erros que atrapalham

• Contar o cartão de crédito como "dinheiro que ainda não gastei". A fatura é gasto do mês em que você comprou.
• Esquecer despesas que aparecem só de vez em quando, como IPVA, IPTU, material escolar e presentes. Divida o valor anual por 12 e separe todo mês.
• Abandonar tudo no primeiro mês em que estourar. Ajuste e siga em frente.

Resumo

Dividir a renda em 50-30-20 dá um mapa fácil de lembrar. Comece anotando seus gastos, adapte os percentuais à sua realidade e deixe a transferência para o futuro no automático.