A assinatura de carro virou alternativa para quem não quer financiar nem lidar com IPVA, seguro e revisão. A mensalidade parece alta à primeira vista, mas a comparação justa tem de incluir tudo o que o dono de um carro paga.

O que costuma estar incluso

• IPVA e licenciamento;
• seguro (com franquia definida no contrato);
• revisões e manutenção preventiva;
• assistência 24 horas;
• em alguns planos, troca de pneus e carro reserva.

Fica por sua conta: combustível, multas, pedágio, estacionamento, lavagem e a franquia do seguro, se houver sinistro.

Pontos de atenção no contrato

• Limite de quilometragem. O plano tem uma franquia de km por mês. Passou, paga por km extra.
• Prazo mínimo. Contratos de 12, 24 ou 36 meses. Cancelar antes gera multa.
• Devolução. Arranhões e danos além do "desgaste normal" são cobrados.
• Reajuste. Veja se a mensalidade é fixa durante todo o contrato.
• Exigências de crédito. Muitas empresas fazem análise de crédito e pedem cartão com limite.

Como fazer a conta de verdade

Para comparar com comprar o carro, some em 12 meses tudo que o dono pagaria:

1. Desvalorização: quanto o carro perde de valor no ano (compare o preço de 0 km com a tabela Fipe do mesmo modelo usado com 1 ano).
2. IPVA + licenciamento.
3. Seguro.
4. Revisões e manutenção.
5. Juros do financiamento ou, se for à vista, o rendimento que o dinheiro teria aplicado.

Divida o total por 12 e compare com a mensalidade da assinatura. A conta de cada item está em quanto custa manter um carro por mês.

O item 5 é o que mais gente esquece: R$ 100 mil parados num carro deixam de render juros todos os meses. Simule quanto renderiam no simulador de investimentos.

Quando vale a pena

• Você troca de carro a cada 2 ou 3 anos.
• Roda uma quilometragem previsível, dentro da franquia.
• Prefere não imobilizar um valor alto.
• Quer uma conta fixa, sem sustos com manutenção.

Quando não vale

• Você fica com o carro por muitos anos. Depois de quitado, ter o carro sai mais barato.
• Roda muito, como em trabalho por aplicativo (existem planos específicos, mas leia o limite de km com atenção).
• A sua renda é instável e a multa de cancelamento seria um problema.

Assinatura, financiamento ou consórcio?

• Assinatura: paga pelo uso, sem ficar com o bem.
• Financiamento: o carro é seu desde o início, mas com juros. Veja melhor banco para financiar carro.
• Consórcio: sem juros, mas sem data certa para pegar o carro.

Fontes

• Contratos-padrão de locadoras com planos de assinatura (condições gerais publicadas).
• Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe): tabela de preços médios de veículos.